Menurut AXA Mandiri, asuransi jiwa memberi perlindungan finansial terhadap risiko yang berkaitan dengan jiwa seseorang. Jika polis mencakup manfaat meninggal dunia, perusahaan asuransi membayar manfaat kepada penerima yang berhak ketika tertanggung meninggal dalam masa perlindungan dan klaim memenuhi ketentuan polis.
Bagi keluarga yang mengandalkan satu penghasilan, manfaat ini bisa membantu membiayai kebutuhan rumah tangga setelah pencari nafkah meninggal. Besarnya kebutuhan bergantung pada siapa yang masih mengandalkan penghasilan itu, pengeluaran yang tetap berjalan, dan berapa lama keluarga memerlukan dukungan.
Apa Itu Asuransi Jiwa dan Bagaimana Cara Kerjanya
Polis memuat perjanjian yang menjelaskan risiko yang perusahaan asuransi tanggung, besarnya manfaat, dan syarat pembayarannya. Premi adalah biaya yang pemegang polis bayar sesuai jadwal dalam polis. Uang pertanggungan adalah nilai yang tercantum dalam polis sebagai dasar untuk menentukan manfaat tertentu. Cara menghitung jumlah yang diterima dapat berbeda antarproduk, jadi periksa ketentuan manfaatnya.
Pemegang polis adalah pihak yang mengadakan perjanjian dengan perusahaan asuransi dan menjalankan kewajiban dalam polis. Tertanggung adalah orang yang mendapat perlindungan atas risiko jiwanya. Penerima manfaat adalah pihak yang berhak menerima manfaat sesuai ketentuan polis, misalnya saat tertanggung meninggal.
Sebagai ilustrasi, seorang ibu yang menjadi pencari nafkah tercantum sebagai pemegang polis sekaligus tertanggung. Ia menunjuk suaminya sebagai penerima manfaat. Jika ibu tersebut meninggal dalam masa perlindungan, suaminya dapat mengajukan klaim dengan dokumen yang perusahaan asuransi minta. Perusahaan akan memeriksa status polis, peristiwa yang terjadi, dan pengecualian yang mungkin berlaku.
Periksa cara mencatat identitas calon penerima manfaat dan dokumen yang perlu keluarga siapkan jika kelak mengajukan klaim. Jika ingin menunjuk lebih dari satu orang, tanyakan cara mencatat porsi masing-masing sesuai ketentuan polis.
Manfaat Asuransi Jiwa untuk Kebutuhan Keluarga
Bayangkan sebuah keluarga dengan satu penghasilan dan dua anak yang masih sekolah. Jika pencari nafkah meninggal, tagihan rumah dan kebutuhan sekolah tetap datang. Manfaat meninggal dunia bisa membantu keluarga menutup pengeluaran sambil menyesuaikan anggaran atau mencari sumber pendapatan lain.
Saat menyusun anggaran bulanan, pisahkan biaya rutin yang harus terus Anda bayar dari pengeluaran yang bisa Anda tunda. Catat juga biaya yang hanya muncul pada bulan tertentu, seperti daftar ulang sekolah. Biaya seperti ini mudah terlewat jika Anda hanya melihat mutasi rekening sebulan terakhir.
Perkirakan berapa lama keluarga perlu menutup kekurangan penghasilan dan berapa banyak dana yang sudah tersedia. Misalnya, jika keluarga memperkirakan kekurangan Rp3 juta per bulan selama dua tahun, kebutuhan untuk pos itu sekitar Rp72 juta sebelum memperhitungkan dana yang sudah tersedia. Hitung biaya sekolah atau cicilan secara terpisah jika keduanya belum masuk ke anggaran bulanan. Jika sebagian tabungan perlu tetap tersedia untuk keadaan darurat, gunakan hanya bagian yang bisa keluarga alokasikan untuk biaya hidup.
Jangka perlindungan juga berkaitan dengan tahap hidup keluarga. Orang tua yang ingin mendukung anak sampai lulus sekolah mungkin membutuhkan masa perlindungan yang berbeda dari pasangan yang ingin menyediakan biaya hidup selama masa penyesuaian. Bicarakan dengan calon penerima manfaat tentang letak dokumen polis dan pengeluaran yang akan keluarga dahulukan jika perusahaan menyetujui klaim.
Jika keluarga memiliki cicilan, periksa apakah pinjaman sudah memiliki perlindungan tersendiri. Baca risiko yang tercakup dan bagian kewajiban yang dapat dilunasi melalui perlindungan itu. Masukkan sisa beban yang mungkin masih perlu keluarga bayar ke dalam perkiraan kebutuhan.
Perbedaan Proteksi Jiwa dan Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi
Polis Jiwa Tanpa Komponen Investasi
Pada polis jiwa yang berfokus pada proteksi, bandingkan risiko yang tercakup, masa perlindungan, uang pertanggungan, dan premi. Jika keluarga membutuhkan perlindungan selama anak masih bergantung pada penghasilan orang tua, pertimbangkan polis jiwa berjangka. Periksa kapan masa perlindungan berakhir dan apakah polis menyediakan opsi perpanjangan.
Sebagian produk jiwa juga menawarkan manfaat tambahan. Jika penawaran memuat manfaat seperti itu, tanyakan risiko apa yang tercakup, berapa biaya tambahannya, dan apakah manfaat tersebut sudah masuk dalam perhitungan premi.
PAYDI dan Risiko Nilai Tunai
Otoritas Jasa Keuangan menggunakan istilah Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi atau PAYDI untuk produk yang memadukan perlindungan asuransi dan manfaat yang terkait dengan investasi. Subdana adalah dana yang perusahaan asuransi kelola dengan strategi investasi tertentu untuk menyediakan manfaat tersebut.
AXA Mandiri menempatkan Asuransi Mandiri Elite Plan – Protection dalam kategori PAYDI. Pada contoh asuransi investasi ini, nilai tunai bisa naik atau turun seiring kinerja subdana. Nilainya bisa lebih rendah dari dana yang masuk ke investasi. Biaya asuransi dan administrasi juga dapat mengurangi saldo unit. Jika mempertimbangkan produk ini, tanyakan biaya pengelolaan subdana dan bagaimana polis mengatur perlindungan ketika nilai tunai tidak cukup untuk membayar biaya.
Hal yang Perlu Diperiksa sebelum Memilih Polis
Mulailah dari Ringkasan Informasi Produk dan Layanan atau RIPLAY. Cocokkan nama produk dan pilihan manfaat dalam ringkasan dengan penawaran yang Anda terima. Baca polis untuk mengetahui kapan perlindungan mulai dan berakhir, apa saja pengecualiannya, dan bagaimana perusahaan menangani premi yang terlambat. Tanyakan juga prosedur mengubah penerima manfaat jika keadaan keluarga berubah.
Uji kemampuan membayar premi pada bulan ketika beberapa tagihan jatuh tempo bersamaan. Jika premi terasa berat, lihat kembali kebutuhan yang paling mendesak sebelum menyesuaikan uang pertanggungan atau jangka perlindungan. Jika dua penawaran tampak serupa, bandingkan keduanya dengan uang pertanggungan dan jangka perlindungan yang sepadan agar selisih premi lebih mudah Anda nilai.
Bahas ringkasan dan polis bersama anggota keluarga yang akan mengandalkan perlindungan tersebut. Jika penjelasan yang Anda terima berbeda dari dokumen, minta perusahaan memberi penjelasan tertulis, terutama tentang syarat pembayaran manfaat dan kewajiban membayar premi.
